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Cuanto más baja la tasa, menos le cuesta a usted el dinero que toma prestado. Como regla general, si la tasa de interés está dos puntos por debajo de lo que está pagando actualmente, es hora de refinanciar. No obstante, algo a considerar es el período de tiempo que tiene programado poseer su residencia. Usted quiere estar seguro de que el costo de refinanciar será recuperado durante el término pendiente del préstamo; o sea, no el número de años que le quedan en el préstamo actual de su hipoteca, sino el número restante de años durante los que usted piensa retener la propiedad.
 Aunque, sus ahorros mensuales pueden ser sustanciales, usted incurrirá en algunos gastos de cierre. Normalmente, usted puede contar con un 2-3% de la nueva cantidad del préstamo en gastos de cierre además del seguro del título. Regions le calculará sus costos de cierre al recibir su solicitud completa. Para justificar el refinanciamiento, sus gastos de cierre deben ser recuperados durante la vida del nuevo préstamo. Dividiendo los gastos de cierre entre el número de meses que usted tiene programado retener su casa y añadiendo el resultado al nuevo pago mensual de principal e interés, usted determinará si recupera los gastos. Si el resultado es menor que el pago actual de su hipoteca, es momento de refinanciar.
También, puede considerar tomar dinero en efectivo para pagar otras deudas, o para invertirlo. En este caso necesitará determinar que el costo de refinanciar vale la pena, con el fin de liquidar esas otras deudas o invertir en otros mercados. Considere no solamente los gastos de cierre asociados con el refinanciamiento, sino también los puntos que pagará por una tasa más baja y los fondos asociados con liquidar el préstamo existente.
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